14张图尽览A股34家上市银行:哪家最赚钱?

作者:怎么能快速赚钱日期:

分类:怎么能快速赚钱

随着11月份的到来,上市公司第三季度的报告也已经结束。截至2019年11月3日,a股已在34家银行上市流通,其中包括5家大型商业银行、8家全国性股份制商业银行、13家城市商业银行和8家农业商业银行。数据显示,目前a股上市银行数量最多,占38.23%,其次是国有股份制商业银行和农业企业,占23.53%。

然而,目前邮政储蓄银行和浙江商业银行已经进行了首次公开发行。首次公开募股后,a股银行的格局将略有变化。六大国有银行聚集在一起,又增加了一个国家股份制商业银行成员。

此外,仍有许多银行在等待首次公开募股,包括齐鲁银行、重庆银行等5家城市银行,以及上海农业银行、广州农业银行等10家农业银行。

(一)[收入清单/s2/]

1。大型国有商业银行:工行[一号/s2/]

数据显示,工行前三季度收入6469.42亿元,净利润2517.12亿元,位居34家银行榜首,紧随其后的是中国建设银行、农业银行和中国银行。

2。全国性股份制商业银行:招商银行顶、华夏银行底

在八家全国性股份制商业银行中,招商银行“坐以待毙”,营业收入2077.3亿元位居榜首,华夏银行垫底。

其他七家股份制银行按营业收入排名为浦东发展银行、中信银行、兴业银行、民生银行、平安银行、光大银行和华夏银行。统计显示,兴业银行营业收入排名第四,净利润超过浦东发展银行和中信银行。

3。城市商业银行:北京第一银行Xi分行最低

在股份制银行名单中垫底的华夏银行,前三个季度比北京最大的商业银行北京银行多盈利137.59亿元,净利润比北京银行低28.41亿元。

紧随北京银行之后的是上海银行、江苏银行等。截止贵阳银行,13家城市商业银行中有8家营业收入超过100亿,只有北京银行、上海银行、江苏银行和宁波银行的净利润超过100亿。

4。农业商业银行:重庆农业商业银行是前无锡银行[分行的最后一家/s2/]

八家农业企业中,前三季度第一家是重庆农业企业,于10月29日在南京银行和杭州银行之间上市,总收入199.91亿元。紧随弄玉商业银行之后的是青农商业银行,营业收入65.8亿元。无锡银行是八大农业企业之一,营业收入为25.65亿元,是农业上市公司中最低的。

总体而言,五大银行已成为银行股票市场的“赚钱机器”。招商银行在股市有赶超五大银行的趋势。大多数城市商业银行和农业商业银行都是中小型银行,绩效稍差。

(二)收入增长列表

1。大型国有商业银行:工行[发展最快/s2/]

前三季度,五大商业银行收入增长最快的是工商银行,增长最慢的是农业银行,同比分别增长12.11%和3.83%。就净利润增长而言,五大银行持平,约为5%。五大银行收入年均增长率为9.2%,净利润年均增长率为4.93%。

2。全国性股份制银行:招商银行增长率最低

在股份制银行中,八家银行的净收入增长率并不落后。光大银行是增长最快的银行,同比增长率为23.19%。最慢的是招商银行,同比增长10.36%。虽然招商银行的收入增速低于其他股份制银行,但净利润增速非常“光明”,同比增长14.63%,仅次于净利润同比增长15.5%的平安银行。华夏银行净利润增长率最低。尽管其营业收入同比增长22.23%,但净利润同比仅增长5.04%。

八家股份制银行的营业收入和净利润年均增长率分别为17.7%和10.76%。

3。城市商业银行:青岛银行收入同比增长35.88%,在[上市银行中排名第一/s2/]

虽然城市和农业企业在业绩规模上无法与五大银行和股份制银行相提并论,但它们的增长率是显著的,各有所长。前三季度,13家城市商业企业的收入和净利润同比平均增长率分别为21.67%和13.56%。8家农业企业的收入和净利润年均增长率分别为15.31%和16.18%。

城市商业银行业务收入增长最快的是青岛银行,同比增长35.88%,净利润增长最快的是杭州银行,同比增长20.25%。成都银行营业收入同比增长10.5%,位居城市商业银行营业收入增速末尾,郑州银行净利润增速较低,为4.49%。

农业银行:重庆农业银行收入同比增长1.24%,是上市银行中最低的

在农业企业中,新上市的重庆农业企业营业收入同比增长1.24%,在8家农业企业中最低,在34家a股上市银行中最低。然而,常熟银行成为首家净利润同比增长22.39%的上市银行。

总体而言,前三个季度城乡商业银行的表现增长最快,其次是股份制银行和大型商业银行。

(三)不良利率清单

在业绩持续增长的背景下,34家上市银行的不良贷款率和拨备覆盖率存在差异。根据大型商业银行、国有股份制商业银行、城市商业银行和农业商业银行的图表,不良贷款率一般与拨备覆盖率呈负相关。即,当拨备覆盖率高时,不良贷款率低;当拨备覆盖率高时,不良贷款率低。

1。大型国有商业银行:中国银行最低

截至9月底,在五大银行中,交通银行的不良贷款率最高,拨备覆盖率最低。此外,中国银行的不良贷款率最低,农业银行的拨备覆盖率最高。然而,五大银行不良贷款率差距不大,平均不良贷款率为1.43%,平均拨备覆盖率为210.82%。

2。全国性股份制商业银行:华夏银行是[最高的/s2/]

在八家股份制银行中,华夏银行不良贷款率最高,达到1.88%,招商银行最低,仅为1.19%,差异为0.61%。同时,华夏银行的拨备覆盖率仅为148.13%,而民生银行的拨备覆盖率比华夏银行低145.73%。然而,怎么能快速赚钱,招商银行的拨备覆盖率两次超过150%,达到409.41%。

此外,八家股份制银行的平均不良贷款率为1.62%,平均拨备覆盖率为200.09%。

3。城市商业银行:郑州银行不良率超过2%,在[上市银行中排名第一/s2/]

城市商业银行的差异化更加明显。不良贷款率最高的是郑州银行,高利率为2.38%,最低的是宁波银行,差异仅为0.78%,差异为1.6%。除重庆农业银行外,这两家银行也是33家上市银行中不良率最高、不良率最低的两家银行。同时,宁波银行的拨备覆盖率高达525.49%,是150%的三倍多,郑州银行为160.01%。

13家城市商业银行平均不良贷款率为1.38%,平均拨备覆盖率为279.53%。

4。农业银行:常熟银行至少有0.96%的

除重庆农业商业银行外,七家上市农业商业银行的平均不良贷款率为1.42%,平均拨备覆盖率为291.23%。其中,江阴银行不良贷款率最高,常熟银行最低,分别为1.82%和0.96%,差异为0.86%。同时,常熟银行的拨备覆盖率也是农业上市公司中最高的,达到467.03%。

根据不良率指数,城市商业银行是上市银行中资产质量最好的银行,其次是农业商业银行,接着是五大银行,最后是股份制银行。考虑到各银行的不同情况,不良贷款率指数不能充分反映这种情况。

值得注意的是,财政部此前发布了修订后的《金融企业财务规则(征求意见稿)》。《征求意见稿》提出,银行业金融机构拨备覆盖率超过监管要求的150%,即超过300%,应视为利润隐藏的趋势,超额拨备应减为未分配利润进行分配。

目前,除重庆农业银行外,宁波银行、常熟银行、南京银行、招商银行、上海银行、杭州银行、青农银行、无锡银行等八家上市银行拨备覆盖率均在300%以上。

(四)核心一级资本充足率清单:杭州银行最低银行需要“补血”[/s2/]

除了需要关注资产质量之外,一些上市银行需要“补血”来充实资本,这也是值得探索的。根据监管要求,系统重要性银行的核心一级资本充足率需要达到8.5%,而非系统重要性银行的核心一级资本充足率需要达到7.5%。

截至第三季度末,五大银行核心一级资本充足率超过11%,最高的是中国建设银行,平均为12.08%,五大银行资本状况较好。五大银行之后,七家农业企业核心一级资本充足率平均为11.66%,其中江阴银行最高,无锡银行最低。另一方面,国有股份制银行和城市商业银行的核心一级资本充足率分别为9.68%和9.47%。

在城市商业银行和股份制银行中,杭州银行、郑州银行和青岛银行的核心一级资本充足率比监管指标高出不到1个百分点。江苏银行、南京银行、贵阳银行和中信银行不到1.5个百分点。对这些银行来说,这是一个充实资本或必须考虑的问题。

全聚德:从躺着赚钱 到躺着当大爷

全聚德:1971年7月,从躺着赚钱到成为 的大叔叔,天气太热,让一位远方的客人窒息,以至于美国总统尼克松的特使基辛格来到北京,与周恩来总理举行秘密会谈。当谈判陷入僵局,无法开始时,周总理突然举起筷子,微笑着说:“如果我们不先吃,烤鸭就会变凉。” 点击,快门记录下了这一历史性时刻。基辛格吃完全聚德烤鸭后,深深爱上了这种神秘的东方美食。后来,人们总结了周恩来总理的“三大外交战略”。除了“乒乓外交”和“茅台外交”,还有烤鸭外交。 全聚德从此在国内外闻名。 全聚德由杨寿山创立。同治三年后,一直在北京前门外的肉店卖生鸡鸭的杨寿山看到一家名为“德久泉”的干果店濒临倒闭,拿出少量积蓄创办了一家鸭业。 新店已经开业,所以“德久泉”的原名不能再用了。所以杨寿山叫了一位风水大师给这家商店取了一个新名字。风水大师说:这家店是风水的好地方,但是当以前的店很糟糕的时候,很难摆脱坏运气。但是,我们可以颠倒“全聚德”的旧名称,称之为“全聚德”,以克服它的厄运,走上一条平坦的道路。 风水先生的话让杨任泉笑了。“全聚德”这个名字正是他喜欢的。首先,他的名字里有一个词“全聚德”。第二,“全聚德”是集美德于一身,可以在商业上炫耀自己的美德。所以他给全聚德商店命名。从此,这个将在未来享誉国内外的“百年品牌”建立起来了。 在周总理为基辛格举办的午餐会上,全聚德的烤鸭“唱主角”。餐桌上,周总理向基辛格介绍了如何吃全聚德烤鸭,并亲自在荷叶蛋糕上放了一块鸭肉。饭后,周总理提议为双方未来会谈的成功干杯。 全聚德烤鸭见证了中美关系翻开了全新的一页。 辉煌站2013 “不去长城不吃烤鸭真遗憾。”经过150多年的发展,全聚德成功地将烤鸭融入了北京文化。 2007年,全聚德登陆深圳证券交易所,成为中国餐饮的第一份额。从2007年到2012年,该公司的总营业收入从9.17亿英镑飙升至19.44亿英镑。然而,全聚德的美好时光也就此止步。 自2013年以来,全聚德的总收入停滞不前,怎么能快速赚钱,略有下降。截至2018年年报,全聚德的总收入已降至17.77亿元。从净利润来看,全聚德的下滑更加明显。全聚德创下2012年上市以来的最高利润,净利润为1.66亿元。截至2018年年报,净利润仅为8200万元,在7年内减半。 为什么2013年后业绩继续下滑?作为国内外著名的烤鸭品牌,这个品牌已经成为他的“安全边际”。全聚德原本是一个“躺着赚钱”的行业,但现在却成了一个“躺着当大叔”的行业。 长久以来,消费者一直说你认为“顾客就是上帝”,但只有去过全聚德之后,你才能发现他们就是上帝。服务人员在整个过程中“面向国有企业”。尽管有这样的服务,全聚德将在菜肴价格的基础上收取10%的服务费。全聚德服务水平不高的原因在于其管理机制。全聚德是一个国有企业系统,缺乏注重用户体验的激励机制。因此,做大伯的心态已经成为制约公司发展的瓶颈。 消费者不再付账 全聚德的衰落也与官方消费的下降有关。全聚德专注于“高端餐饮”,消费者可分为高端商务消费和旅游消费。2012年底,国家出台了高端官方消费限制政策。餐饮业整体利润增长放缓,利润率也从8%左右降至10%至5%至8%。2012年后,中国受欢迎的食品饮料行业是一个适合大众消费的物美价廉的产品。全聚德等高端餐饮行业正经历严冬。业内人士认为,高端商业消费的下降是全聚德自2013年以来收入停滞的重要原因。 在这种背景下,旅游消费成为公司的核心支柱。然而,国内旅游业的增长率近年来有所放缓。2018年,国内游客人数达到55.39亿,同比增长10.8%,增速同比下降1.88个百分点,为2015年以来首次下降。具体来说,全聚德商场2017年接待客人840.7万人,2018年接待客人774.7万人,同比下降4.3%。受游客需求下降和餐饮业竞争加剧的影响,公司2018年营业收入和利润水平同比下降。 2019年年中,全聚德再次给出不满意的答案。2019年8月19日,公司发布的2019年半年度报告显示,公司上半年实现营业收入7.58亿元,同比下降13.43%。净利润3227.8万元,同比下降58.51%。不含非营利组织的净利润为2293.8万元,同比下降69.55%。 一方面是营业收入的下降,另一方面全聚德应收账款显示出大幅增加。根据该公司的损益表,全聚德的应收账款和票据从2018年年中的5800万元增加到8100万元,增长40%。平均收集时间也从13.29天增加到18.59天,比广州餐厅的同类产品增加了5天。营业收入下降,但应收账款大幅上升,代表公司经营能力下降,值得警惕。 内外改革难以阻挡 随着高端公共服务消费的下降,全聚德也在努力通过自身改革提高管理能力。2015年8月,全聚德投资1500万元,占55%的股份。全聚德与重庆匡草科技和北京大可信息技术合作,建立了戈雅科技,推出了负责全聚德互联网运营的“戈雅”外卖平台。 然而,“小鸭兄弟”的高价使其无法竞争,仅一年后就倒闭了。全聚德2016财年的年报显示,雅高科技2016年亏损1344万元。2017年半年度报告还显示,雅高科技净亏损243万英镑,营业收入36万英镑。全聚德坦率地承认,雅高科技由于一年多来未能达到运营预期,已暂停运营。 2017年3月,全聚德想进入休闲餐饮品牌,并计划收购北京汤成厨师。然而,8月份,收购再次戛然而止,全聚德最终未能找到适合自己的路径。 作为一种新的零售形式,为什么外卖业务不能完全整合?原因是烤鸭仍然是一种大厅食品。在店里点一份烤鸭,看着厨师在你面前切好皮,然后把洋葱和荷叶蛋糕卷起来吃。这基本上是标准的烤鸭,也是真正的吃烤鸭的方式。然而,这种吃的方法有一个非常明显的问题,那就是烤鸭的味道和味道非常依赖于现场。任何温差都会导致烤鸭的味道下降。你一烤好就必须吃。这种产品模式注定了烤鸭无法跟上当今互联网时代的快速生活方式。这也是全聚德总是不能外卖的原因。 公司也试图通过引入外部战略投资者来推动其业务。2014年7月,IDG资本投资2.5亿元,以每股13.81元的价格增持全聚德1810万股,占总股本的5.87%,成为全聚德第二大股东。IDG资本是世界顶级风险投资机构之一。中国的投资布局中有许多互联网巨头,如腾讯、百度和小米。 在IDG资本的支持下,投资者对全聚德寄予厚望。尽管业绩不佳,全聚德仍在2015年牛市中创下新高,市值一度接近100亿英镑。 然而,IDG资本的引入也未能从根本上扭转“大爷”的业绩下滑,并最终导致两人“情绪崩溃”。2018年2月1日,全聚德收到IDG资本关于减持计划的通知函,声明计划自公告之日起3个交易日后6个月内通过集中竞价、大宗交易或协议转让减持全聚德全部股份。然而,IDG的资本削减计划没有如期进行。截止到最后期限,IDG仅减持了73.1万股,占公司总股本的0.24%。 但这并没有阻止IDG的清算计划。2018年11月,IDG资本再次计划减持全聚德股份。20196年6月,全聚德宣布在减持期间,IDG资本减持了5031134股,占公司总股本的1.63%。减持后,公司总股本仅占4%。 此外,根据半年度报告,全聚德在2019年上半年关闭了五家店铺,停止了公司多年的扩张。 在内外改革被宣布“失败”后,面对2019年上半年的成绩单,业内人士坦率地告诉金融联盟记者,如果全聚德不进行深入的系统性和结构性改革,特别是新的管理改革,业绩预计将继续下滑。 谣传周总理一生中去过全聚德27次。周总理对全聚德的爱是显而易见的。全聚德作为国内外著名的百年老店,有着辉煌的历史和深受同行赞赏的金招牌。然而,值得思考的是,它为什么会走到这一步。

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