一篇文章告诉你:中国人理财变迁史

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信不信由你,你也知道钱生钱是世界上最赚钱的企业,而对钱生钱方法的探索自货币诞生以来就已经开始了。特别是在经济快速发展和资产过剩之后,许多人发现如果他们不需要钱来创造货币,他们只能眼睁睁地看着它们不断贬值。

钱生钱也是我们现在常说的投资。三十年前,中国人没有投资的概念。有了多余的钱,第一选择就是把它存入银行。随着中国经济的发展,普通公民逐渐意识到投资的重要性。股票和私募股权基金已经逐渐取代储蓄存款,成为家庭资产的主要组成部分。如今,投资方式和产品变得越来越多样化。

从最初的银行储蓄到现在的股票基金,中国人的投资过程大致可以分为四个阶段:银行储蓄期、证券和房地产期、“宝贝”财务管理期、合理的多资产配置期。其中,银行储蓄首先出现,其余的财务管理方法在四五年内实现了大规模爆发。

1,银行时代

-总储蓄430亿英镑成为世界上最大的储蓄国

我相信许多人仍然记得路边栅栏上的标语:“储蓄有益于国家和人民。”今天,这些斑驳的字迹记录了不太遥远的历史和中国改革开放和金融变革的起点。

新中国成立以来,我国银行业依靠国有背景迅速发展,银行储蓄已成为许多人印象中不断增加资产价值的少数途径之一。作为世界上最大的储蓄国,早在2013年9月,中国人民银行的相关数据显示,中国居民的总储蓄超过43万亿元,人均储蓄高达3万元。

你为什么选择银行储蓄?单一投资模式可能是主要原因。过去,除了储蓄之外,最常见的保存资产的方式是购买房屋、黄金和其他高价值实物。然而,这种行为往往在短时间内消耗大量资金,并不是每个普通人都能实施的财务管理模式。

银行在很大程度上是普遍的。下限允许每个人都参与资产增值过程。除了普通人的投资渠道较少和中国投资普遍保守的民族特点外,虽然获得的收益比其他投资方式少,但它是最安全、最稳定的投资方式。

然而,随着银行利率的逐渐降低和物价的飙升,银行存款变得越来越不安全。它不仅不能保证持续增长,而且还会导致相对贬值。新的通用投资方法正在等待出现。

2,证券和房地产时代

-27年来资本市场的变化提高投资者对金融风险的认识

从1981年到2008年,中国金融市场经济加速发展,政府债券、股票和基金等新的投资方式相继出现。

1981年,中国首次发行国债。国家开放国债转让后,可转让国债成为可以赚钱的有价证券。这打破了新中国成立以来银行存款主宰国家的局面,为投资者提供了多样化的选择。这种情况一直持续到上世纪末。

1983年,深圳宝安县联合投资公司向社会发行“原股”,引发了国有企业股份制改革。此后,中国股市正式进入金融历史阶段,普通投资者也接触到了这种奇怪的投资工具。从1993年到1994年,中国内地股指从1512点下跌78.50%,至325点,其中半数个股跌幅超过80%。这场突如其来的暴跌让刚刚走出计划经济的中国人第一次意识到了金融风险,投资者开始关注投资风险。

1997年,中国第一批基金管理公司正式诞生,但基金业在上个世纪并没有产生决定性的发展。从2005年到2007年,中国股市从1000点涨到6000点。该基金为许多不敢投资股市的投资者提供了一个替代品。

自1998年房地产市场启动以来,房地产开发商和投机者一直在喝着房地产快速增长带来的信心之酒。房地产泡沫越来越大。

随着2008年全球金融危机的爆发,中国股市和房地产市场一路下跌。许多中国人对金融市场的风险有更深刻的理解。中国投资者已经看到资本市场的动荡,越来越多的人开始寻求多元化的财务管理方法来分散资本风险。

3,“宝贝”时代

-价值6000亿美元的余额宝发起互联网金融“启蒙运动”

随着互联网席卷全球,众多传统产业急需转型。互联网带来了包括金融业在内的各行各业社会秩序的重组。

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”?


  大家好,我是简七产品研究组的Frank。 最近几个月,买基金买股票的很多朋友,据说心情不太好。 上证指数又回到了2800点,有朋友跟我说,“不敢开账户看,天天心在滴血,今天又亏了几百块”。 不过,我反而觉得,抓住这个好机会,不仅不要卖,还要多投一点。

  “反着操作”,收益更高
  并不是因为我瞎乐观,咱们来做一道选择题:A、B两组投资,你会选择哪一组呢?

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”? 大家好,我是简七产品研究集团的弗兰克。最近几个月,许多购买基金和股票的朋友据说心情不好。上证综指已经回到2800点。一个朋友告诉我,“我不敢开账户。我的心每天都在流血,今天我损失了数百美元。”然而,恰恰相反,我觉得抓住这个好机会,不仅不卖,而且还要投更多的票。 “反向操作”和更高的回报 不是因为我盲目乐观。让我们做一个选择题:你会在a组和b组中选择哪一个?


  *来源:choice ,筛选的股票及偏股型基金,数据截至2019.8.13
  你肯定会说,那当然买B组啦,赚得多啊。

  那咱们再来看一张图,看看这两组投资机会,到底是什么时候开始的:图 1

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”? *来源:选择、精选股票和部分股权基金,截至2019年8月13日的数据 你肯定会说,当然,购买集团乙并赚取更多。 让我们看看另一个图表,看看这两组投资机会是什么时候开始的:图1


  *来源:choice
  现在,我的乐观,是不是就一目了然了? 我们一直说,投资理财,恰恰就是个反人性的事情。 如果你顺着人性去做,只做最舒服的事情,反而还可能会亏钱。换句大白话,不敢忍受亏钱的过程,你还真难赚到大钱。 比如我这位朋友就是——
  她后来和我坦白说:“亏的这1000多块,也怪自己,没管住手。股市涨的时候,看着每天赚钱,就有点贪心了。在四个星期里,一下子又补了6000块。 结果没想到,刚补完就开始跌。开始还盼着能涨起来,后来越跌越多,心里就开始慌了,还想过,要不要赶紧卖了止损。” 其实,我曾经也和她有过一样的经历。刚开始投资的时候,就是控制不好投资心态,涨的时候贪心要多买一些、跌的害怕,不敢下手,就像这张图上画的一样:图 2

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”? *来源:选择 现在,我的乐观一目了然吗?我们总是说投资和管理金钱完全是一件反人类的事情。如果你遵循人性,怎么能快速赚钱,只做最舒服的事情,你可能会赔钱。换句话说,如果你不敢忍受赔钱,你真的很难赚很多钱。例如,我的朋友是- 他后来向我坦白道:“我为自己损失了1000多元而自责。我不想阻止它。当股市上涨时,每天看着赚钱有点贪心。四周后,又增加了6000元。结果,我没想到它一编好就开始下跌。起初,我期待价格上涨,但后来我开始恐慌,因为我越来越下跌。我还想知道我是否应该尽快卖出止损。”事实上,我曾经和她有过同样的经历。在投资之初,很难控制投资心态。当价格上涨时,人们想买更多的东西,害怕下跌。他们不敢开始,就像这张照片上的图片:图2


  但其实,如果你经历得多了,能控制情绪起伏,反向去操作,大概率就能赚得很不错。 现在你是会选现在买基金,还是市场一路涨了再买?
  现在是投资的好时机吗?
  当然,认真的朋友可能还会问,2800点,到底有多便宜? 回顾历史,上证指数低于2800点的时间,并不多。而如果我们用更专业的估值指标去测算: A股历史上,只有不到8%的时间,比现在便宜;换句话说;A股估值水平,已经进入了低估区间,未来大概率会比现在更贵、价格更高的时期,而且还能高不少。

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”? 但事实上,如果你经历得更多,可以控制情绪波动,逆向操作,大概率就能做得很好。现在你会选择现在购买基金,还是在市场一路上涨时购买? 现在是投资的好时机吗? 当然,认真的朋友也可能会问,2800美元有多便宜?回顾历史,上证综指不久就跌破2800点。如果我们用更专业的估值指标来衡量:a股在历史上只有不到8%的时间,比现在便宜;换句话说;a股的估值水平已经进入了一个被低估的区间,未来的可能性将会比现在越来越高。


  图 3
  来源:理杏仁 中证全指等权PB的变化趋势*数值越低,说明估值越低、价格越便宜

  这也是为什么我说,站在现在这个时点上看,你不仅不要卖,还是买的好机会;甚至我自己,还会在有余力的情况下,开始加倍定投。

  普通人,可以怎么投资?
  那落到最实际的问题:拿多少钱?投什么呢? 这里,我有2点参考建议: 1)一定要用闲钱投资 不是说,股市跌下来、便宜了,短期就会涨回去。这两者,一点关系都没有。 最近的例子,2010年~2014年,A股是连着跌了3、4年,才开始上涨。 你要抱着短期赚快钱的想法,那大概率会让你失望了。我推荐,你至少要用5年用不上的闲钱去投资。 考虑现在股市整体价格比较低,如果你愿意承担风险的话,还可以多买一些。 拿我自己来说,之前每个月会定投2000块;而现在这个时点,我觉得机会难得,就拿出4000块去定投。虽然多了一些,但自己收支还支撑得住。 具体的,你也要考虑自己的实际情况,量力而行。

  2)买什么基金
  方法一,如果你刚入门我一般会推荐从主流的股票指数基金入手,比如沪深300指数,中证500指数等等。 买指数就是买国运,说的就是这类综合的股票指数。拿沪深300来说,它投资300家国内最大的上市公司,都是行业龙头;这些企业能在一定程度上,代表国内企业整体盈利能力。 如果你看好咱们国家未来的经济发展,买这样的大综合指数,是最省心的一种方式。 相关基金举例:

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”? 图3 来源:李星紫中政全纳平等权PB的变化趋势值*越低,估值越低, 价格也越便宜,这也是为什么我说在这个时候,你不仅不卖,而且还有很好的买入机会。即使是我自己,如果我能不遗余力的话,我也会开始把固定选票翻一番。 普通人如何投资? 这是一个最实际的问题:要花多少钱?投票赞成什么?在这里,我有两个建议供参考:1)一定要用闲钱投资。不是说股市下跌时会在短期内上涨,然后变得更便宜。这两者无关。最近的例子是,从2010年到2014年,a股在连续下跌3到4年后才开始上涨。如果你想在短期内快速赚钱,你会失望的。我建议你用至少5年不需要的多余资金投资。考虑到现在股票市场的整体价格相对较低,如果你愿意冒险,你可以购买更多。以我自己为例,我每个月都会投2000元的票。然而,在这个时候,我认为这是一个难得的机会,所以我不得不花4000元进行固定投资。虽然有点多,但我还是能收支相抵。具体来说,你也应该考虑你的实际情况,尽你所能。 2)买什么样的基金 方法一,如果你刚刚起步,我一般推荐从主流股指基金开始,比如沪深300指数、中国证券500指数等。买入指数就是买入国民财富,这意味着这种综合股票指数。以上海和深圳300为例。它投资于中国300家最大的上市公司,是行业领导者。这些企业在一定程度上可以代表国内企业的整体盈利能力。如果你对我国未来的经济发展感到乐观,购买如此大的综合指数是最放心的方式。相关基金的例子:


  方法二,如果你的经验更丰富也可以考虑我们前几天介绍的“红利基金”。观察过去10年的数据,相对来说,红利指数的投资价值会比沪深300更高一些。 而如果你再使用上“低估加倍定投”的策略,收益还会更上一层楼。

3张图告诉你 什么才算赚钱“好时机”? 方法2:如果你有更多的经验,你也可以考虑我们几天前推出的“奖金基金”。从过去10年的数据来看,股利指数的投资价值相对高于沪深300。然而,如果你使用“低估并加倍你的投资”的策略,回报将是爬上一层楼梯。


巴菲特在股市的黄金句:“别人害怕时,我就贪婪,别人贪婪时,我就恐惧。”事实上,这种所谓的贪婪不是“随心所欲”,而是一种基于更理性和更长远思考的更好选择。在这个时候,你选择“贪婪”还是“恐惧”?欢迎来到信息区,告诉我们您的选择。 这篇文章首次出现在微信公众号:建启理财。 蔡中网络

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